Novinky
Banky se snaží rozjetý hypoteční trh udržet, i když takové „žně“ jako před třemi lety už nemají. Tím se ovšem udržují nahoře i ceny bytů. Sice nerostou tak rychle, ale velký pokles se zatím také nekoná, byť ho kdekdo očekával.
Tempo růstu cen bytů podle nejčastějších odhadů letos zpomalí pod pět procent a podobně poroste i nájemné. Ačkoliv přibývá i počet nově budovaných bytů, vysoká zůstala také poptávka. Developeři očekávají v tomto roce růst nabídky o 1,3 procenta, v Praze o 1,4 procenta. Jenomže zároveň odhadují poptávku vyšší o 1,7 procenta, v hlavním městě dokonce o 3,4 procenta.
V hlavním městě, ale nejen v něm totiž už mezi zájemci o koupi nemovitosti nepřevažují lidé, kteří si nový byt kupují pro své vlastní bydlení, nýbrž investoři, kteří byty nakupují jako investici. Někteří makléři uvádějí, že ve velkých městech je to až 80 procent kupujících. I oni si rádi na investiční byty berou hypotéku, protože to v jejich kalkulaci zvyšuje výnosnost. Podle Miroslava Zvolského z České spořitelny směřovala za posledního půl roku na první bydlení jen pětina hypoték.
„Vydělala jsem v Praze nějaké peníze, bydlení zde mám zajištěné. Dostala jsem hypotéku, jenže vždy mi zajímavý byt utekl před nosem. Až se mi zadařilo u metra Hloubětín. Chci to na nájem, který mi splátky víceméně pokryje,“ říká třicetiletá Kateřina, původem ze severní Moravy, která pracuje jako obchodnice v telekomunikacích.
Rostou ceny, rostou i částky, jaké si lidé od bank půjčují. Loni v listopadu podle Fincentrum Hypoindexu průměrná výše hypotečního úvěru poprvé překonala hranici 2,5 milionu korun. Trvalo to pouhé tři roky, než se vyhoupla z dvoumilionového průměru.
K tomu je třeba poznamenat, že když si někdo půjčuje jen 1,5 milionu korun, získá obvykle úvěr s vyšší úrokovou sazbou, než když si půjčí pět milionů.
Hypoteční trh sice ochladil, ale nijak dramaticky. Loni v listopadu poskytly banky 7305 hypotečních úvěrů za 18,3 miliardy korun. V listopadu 2018 bylo sjednáno 8617 hypoték a jejich celkový objem činil téměř 19,5 miliardy korun. Rozdíl to není nijak propastný. Je zjevné, že hypoteční banky se snaží rozjetou hypoteční mašinu udržet v tempu, i když tak levné peníze, jako byly před třemi roky, kdy lidé dostávali hypotéky i za 1,4 procenta, se už pravděpodobně nezopakují.
V listopadu 2019 činila průměrná úroková sazba 2,36 procenta. „Současná úroveň úrokových sazeb na hypotečních úvěrech je pro klienty nadále příznivá. Do budoucna již nelze očekávat výrazné snižování úrokových sazeb,“ řekl hlavní ekonom BH Securities Štěpán Křeček.
Nejoblíbenější fixace hypoték na pět, osm a 10 let jsou dostupné za 2,64 procenta i s pojištěním schopnosti splácet. U Hypoúvěru od Buřinky například fixace na šest let bude za 2,65 procenta.
ZDROJ: Jindřich Ginter, Právo
Asi každý z nás někdy potřeboval získat informaci z Katastru nemovitostí...
Základní nabídka portálu nahlizenidokn.cuzk.cz vypadá takto:
Jak asi vidíte, tak hlavní pozornost na sebe přitahují obrázky s rychlými odkazy ve spodní části obrázku. Pokud tedy hledáte pozemek, byt nebo další konkrétní nemovitost, můžete postupovat přes tyto ikony. My se ale zaměříme na širší nabídku, kterou naleznete na horní modré liště. Ta je rozšířena zejména o “LV” tj. list vlastnictví a Katastrální území.
Na úvod by stálo za to si v jednoduchosti zrekapitulovat, jaké informace Katastr zpracovává a jaká je jejich provázanost. Tedy základními druhy nemovitostí jsou Pozemky, Budovy, Jednotky apod. Tyto základní druhy nemovitostí mají své podkategorie např. jednotky mohou být - bytové jednotky, nebytové jednotky, garáže apod. Všechny nemovitosti by měly být zapsány na příslušných listech vlastnictví (LV), kde se tyto nemovitosti “párují” s jejich vlastníky, podíly, nabývacími tituly (listiny, na základě kterých vlastník nemovitosti nabyl) atd.
Základní geogratickou jednotkou, tedy jak chápu Katastr já osobně, je Katastrální území. Těch je v České republice 13.084. Nad nimi jsou obce (města). A vzhledem k počtu obcí v ČR je zřejmé, že některé obce mají více katastrálních území. Často jsou to jejich místní části. Například Obec Praha obsahuje Katastrální území jako Nové Město, Vinohrady, Žižkov apod. Pokud má člověk více nemovitostí v různých Katastrálních územích, bude mít v každém z nich svůj vlastní list vlastnictví s unikátním číslem. Je ale také možné, aby v jednom Katastrálním území byl vlastník zapsán na více listech vlastnictví, pokud totiž vlastní nemovitosti i spolu s dalšími vlastníky, tj. je spoluvlastník. Například pokud někdo vlastní v jednom Katastru pozemek a jiný pozemek spoluvlastní např. s bratrem z jedné poloviny, bude zapsán v daném k.ú. na 2 LV (1x jako 100%ní vlastník tj. podíl 1/1 a na druhém jako podílník s podílem ½).
K co nejrychlejšímu vyhledání informací je dobré mít přesné podklady. Často poslouží starší list vlastnictví (LV) nebo uložená poznámka. Pokud tyto informace nemáte, bude hledání složitější. Nejlépe se pozemky hledají podle kombinace Katastrální území + číslo parcely (pozemku). Pokud totiž zadáte nejdříve obec, která obsahuje více k.ú., budete muset v dalším kroku vybrat z rozbalovacího menu i příslušné Katastrální území.
Poté, co vypíšete číslo parcely, budete muset vědět, zda jde o parcelu stavební nebo pozemkovou. V některých Katastrech jsou ještě evidovány pozemky ve zjednodušené evidenci. Na starším výpisu tyto parcely rozlišíte podle toho, že ty stavební mají před číslem napsáno “St.”. Pokud přesto nevíte co je správně, zkuste všechny kombinace a ona některá vyjde.
Výstup, který dostanete je mnohem komplexnější než ten, který vidíte na následujícím obrázku. Vybral jsem zde to hlavní. Tedy zobrazení informací o dané parcele s náhledem do Mapové aplikace katastru “Marushka”, kde si při kliknutí na mapu vpravo můžete prohlédnout Katastrální mapy. U digitalizovaných katastrálních území, kterých je dnes přes 99%, dohledáte přesnou polohu nemovitostí. Tam, kde jsou pozemky ve zjednodušené evidenci, toto možné není.
Jako se pozemky hledají přes Katastrální území, je budovy a jednotky lepší hledat přes Obce a Části obcí. Mohlo by se zdát, že Část obce je totožná s Katastrálním územím, ale není tomu tak. Hranice se liší a může se vám tak stát, že nenajdete to co jste hledali.
Budovu a případně jednotku tedy hledejte v kombinaci Obec + Část obce + Číslo popisné + Číslo jednotky (u jednotky).
Na obrázku vidíte bytový dům, který je rozdělený na bytové jednotky. Kliknutím na bytovou jednotku v domě se dostanete na její detail, ale já bych rád upozornil na jinou informaci. Pod výpisem bytů vidíte odkaz “Informace z RUIAN”. Jedná se o databázi stavebních informací a často zde naleznete zajímavé informace přímo o konkrétní budově např. počet bytů, počet pater budovy, napojení inženýrských sítí atd. Jako třeba zde…
Pokud se provádí v Katastru změny vlastníků a dalších informací, většina z nich probíhá přes tzv. řízení. Ty se dělí na vklady (označované “V”) a na záznamy (“Z”). Vklady např. kupních smluv, darovacích smluv, zástavního práva i exekucí, se provádí vždy Vkladem. Pokud se tedy podává dokument na Katastr nemovitostí, přikládá se k němu tzv. Návrh na vklad. Na podatelně úřadu vám pracovníci vyznačí tzv. číslo jednací, pod kterým lze pak na Nahlížení sledovat průběh zápisu smluv. K tomu, abyste takové řízení na katastru dohledali se využívá odkaz “Řízení” na horní liště.
Do příslušných polí je třeba vypsat všechny údaje z čísla jednacího a také uvést, na kterém Katastrálním úřadu se zápis provádí.
Velmi praktické vidím zejména využití katastrálních map, které mají na liště vlastní odkaz. Pokud si vyberete určité Katastrální území, můžete pak následně prozkoumávat konkrétní lokality, hranice pozemků, vlastníky nemovitostí apod. Na obrázcích vidíte stejnou mapu, kde ta první je klasická Katastrální mapa a ta druhá je rozšířená o ortofotomapy. Přepínač naleznete na horní hraně mapového okna.
Mezi hlavní vychytávky patří tlačítko na spodní hraně obrazovky s nápisem “KN”. Po kliknutí se místo kurzoru objeví symbol otazníku “?” a při kliknutí kamkoliv do mapy se vám v novém okně zobrazí informace o vlastnících. Další praktické využití vidím zejména ve využití Vrstev, které je nutné zapnout nahoře na pravé straně mapového okna. Kromě mnoha další informací zde můžete zapnout vrstvu s Cenovými údaji. Mapa Vám pak prozradí, na kterých nemovitostech proběhly prodeje nemovitostí a přes další služby katastru lze získat i konkrétní ceny. Na obrázku s ortofotomapou (letecký pohled) jde o červeně vyšrafovaný dům.
Pokud hledáte konkrétní výpis vlastnictví určité osoby nebo osob, je nejrychlejší vyhledávání právě přes kombinaci Katastrální území + číslo listu vlastnictví. Tímto způsobem totiž ihned získáte přehled o všech nemovitostech na LV zapsaných i o vlastnících. Stejně tak jako se dá z Listu vlastnictví přecházet na jednotlivé parcely a budovy zapsané na daném LV, je možné při hledání přes budovu či parcelu přejít na příslušný List vlastnictví.
Mojí oblíbenou záložkou je ta úplně poslední a tou je “Katastrální území”. Po prokliknutí a výběru zájmového k.ú. uvidíte následující menu, přes které se můžete dostat k mnoha zajímavým údajům. Kromě sestav nemovitostí s cenovými údaji nebo stavebních informací z RUIAN, se mi líbí statistické údaje. Na následujících obrázcích vidíte výpis statistických údajů pro k.ú. Prosek (v Praze). Z něho můžete zjistit kolik nemovitostí se v dané lokalitě nachází, kolik je zde bytů, domů, garáží, jaké jsou výměry jednotlivých druhů pozemků apod. Právě na základě těchto dat pak s investory vymýšlíme, které vlastníky nemovitostí oslovit, pokud mají zájem investovat v dané lokalitě.
ZDROJ: AdolMonitor
ČNB vydala stanovisko, jaké náklady mohou banky účtovat za předčasné splacení spotřebitelského úvěru
Podle výkladu ČNB mohou banky klientům účtovat pouze ty náklady, které přímo souvisejí s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení, a jejichž výše je zároveň odůvodněná. Dle ČNB se jedná zejména o administrativní náklady.
ČNB reaguje na nejasnou formulaci v zákoně o spotřebitelském úvěru, která vyvolávala opakující se dotazy veřejnosti i poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na bydlení, co v této souvislosti pojem „účelně vynaložené náklady" znamená.
Podle stanoviska ČNB lze za „účelně vynaložené náklady" považovat tzv. věcně nutné náklady spojené s předčasným ukončením smlouvy, jejichž výše je zároveň odůvodněná. Jedná se tedy zejména o administrativní náklady poskytovatele. Nelze vyloučit ani případné další náklady, a to za podmínky, že v dané konkrétní situaci v udávané výši prokazatelně vzniknou, že by bez předčasného splacení konkrétního úvěru vůbec nevznikly a že jsou vynaloženy účelně.
Naopak příkladem nákladů, jejichž náhrada není přípustná, protože nemá oporu v zákoně, je provize vyplacená poskytovatelem zprostředkovateli za zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení. Provize je v tomto případě nákladem vynaloženým již v minulosti cíleně k tomu, aby právní vztah vznikl, nikoliv novým nákladem souvisejícím s aktem předčasného splacení úvěru.
Nákladem vzniklým v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení není ani snížení úrokových výnosů poskytovatele po předčasném splacení spotřebitelského úvěru na bydlení, ani jeho úrokové náklady z dluhů. V prvním případě se nejedná o náklad, nýbrž o ušlý zisk. Ve druhém případě nejde o náklad vzniklý v souvislosti s předčasným splacením spotřebitelského úvěru na bydlení, nýbrž o náklady na dluhy poskytovatele, například z přijatých úvěrů, vkladů nebo emitovaných dluhových cenných papírů.
Markéta Fišerová
ředitelka odboru komunikace a mluvčí ČNB